✔ Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг? - «Экономика»

Что такое микрозаймы и кому они доступны?

Микрозаймы – это небольшие краткосрочные кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями (МФО). Они доступны практически каждому, поскольку требования к заемщикам минимальны: не требуется официального подтверждения дохода или идеальной кредитной истории. Однако за доступностью скрываются высокие процентные ставки и строгие условия возврата.

Микрозаймы могут быть полезны в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно, но стоит помнить, что такие кредиты имеют высокую стоимость. Многие заемщики, не рассчитывая свои финансовые возможности, попадают в «долговую яму», когда сумма долга из-за процентов растет быстрее, чем человек может ее погасить. Поэтому перед оформлением микрозайма важно взвесить все за и против.

Влияют ли микрозаймы на кредитный рейтинг?

Да, микрозаймы оказывают влияние на кредитную историю и рейтинг заемщика. Этот фактор может как улучшить финансовую репутацию, так и существенно ее ухудшить. Все зависит от того, как заемщик выполняет свои обязательства по погашению займа. Микрофинансовые организации, так же как и банки, передают информацию о клиентах в бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому любое взаимодействие с МФО отражается в кредитной истории.

Повышают ли микрозаймы кредитный рейтинг?

1. 
   

   Формирование истории – если у человека ранее не было кредитов, своевременное погашение микрозайма поможет создать положительную репутацию в бюро.
   
   

   
   


2. 
   

   Повышение надежности заемщика – регулярные выплаты по займам показывают финансовую дисциплину, что может сделать заемщика более привлекательным для банков.
   
   

   
   


3. 
   

   Разнообразие инструментов – использование разных форм заемных средств (карты, микрозаймы, потребительские кредиты) положительно сказывается на рейтинге.
   
   

   
   


4. 
   

   Показатель платежеспособности – если заемщик берет микрозаймы и выплачивает их вовремя, это демонстрирует его финансовую стабильность, что может положительно сказаться на решении банка при выдаче более крупного кредита.
   
   

   
   

Как микрозаймы могут испортить кредитную историю?

1. 
   

   Просрочки и невыплаты – даже небольшая задержка платежа фиксируется в истории и снижает рейтинг.
   
   

   
   


2. 
   

   Частое обращение за займами – если заемщик часто берет микрозаймы, это может сигнализировать о финансовых трудностях, что ухудшает рейтинг.
   
   

   
   


3. 
   

   Высокая долговая нагрузка – если у человека одновременно несколько микрозаймов, банки могут считать его ненадежным клиентом.
   
   

   
   


4. 
   

   Отказ от погашения займа – если заемщик не выплачивает долг, МФО могут передать его дело коллекторам, что еще сильнее ухудшит кредитный рейтинг.
   
   

   
   


5. 
   

   Частая подача заявок на микрозаймы – каждый запрос на займ фиксируется в БКИ. Если таких заявок слишком много, это может вызвать подозрения у банков и снизить кредитный рейтинг.
   
   

   
   

Как использовать микрозаймы без вреда для финансового рейтинга?

1. 
   

   Брать займы только при реальной необходимости. Используйте микрокредитование только в случае крайней необходимости, а не как постоянный источник финансирования.
   
   

   
   


2. 
   

   Вовремя погашать задолженности. Даже минимальная просрочка может снизить кредитный рейтинг и вызвать проблемы с получением кредитов в будущем.
   
   

   
   


3. 
   

   Не оформлять сразу несколько займов. Чем больше активных займов, тем выше риск снижения кредитного рейтинга.
   
   

   
   


4. 
   

   Выбирать проверенные МФО, передающие данные в бюро кредитных историй. Это важно, так как только в этом случае добросовестное выполнение обязательств отразится в кредитной истории.
   
   

   
   


5. 
   

   Следить за коэффициентом долговой нагрузки. Если долги превышают 30-40% от ежемесячного дохода, банки могут отказать в будущем кредите.
   
   

   
   


6. 
   

   Проверять кредитную историю. Раз в год можно бесплатно запросить отчет в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и недостоверных данных.
   
   

   
   

Альтернативы микрозаймам

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите рисковать ухудшением кредитного рейтинга, рассмотрите альтернативные варианты:

• 
  

  Кредитная карта. Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом до 50-100 дней, что может быть выгоднее, чем микрозайм.
  
  

  
  


• 
  

  Овердрафт по дебетовой карте. Это краткосрочный заем, который предоставляется банком при нехватке средств на счете.
  
  

  
  


• 
  

  Займ у знакомых или родственников. Если есть возможность занять деньги без процентов, это будет менее рискованно.
  
  

  
  


• 
  

  Ломбардный заем. Если у вас есть ценное имущество, можно заложить его в ломбард и получить деньги под более низкий процент, чем в МФО.
  
  

  
  

Микрозаймы могут как помочь улучшить кредитную историю, так и ухудшить ее. Главное – ответственно подходить к займам https://credistory.ru/, своевременно их погашать и не допускать чрезмерной долговой нагрузки. Если использовать микрофинансирование с умом, оно может стать полезным инструментом для повышения кредитного рейтинга. Однако важно понимать, что частое обращение за микрозаймами может создать впечатление финансовой нестабильности и усложнить получение крупных кредитов в будущем.