✔ Что нового ждет россиян с 1 сентября: ипотечные каникулы, цифровой рубль, самозапрет на игры - «Новости Дня»

Наступление 1 сентября — это не только начало нового учебного года, но и старт нового политико-экономического сезона. Отпуска и каникулы закончились, всем пора засучить рукава! И вовсе не случайно с первого дня осени вступает в силу огромное количество крайне важных законодательных нововведений, особенно в модной и актуальной цифровой сфере. Россиянам предстоит познакомиться с цифровым рублем, они смогут проводить операции с криптовалютами и расплачиваться по универсальному QR-коду. 

Сентябрь не поскупился и на другие сюрпризы — для семей, выплачивающих ипотеку; для матерей, устраивающихся на работу; для игроманов, опасающихся больших проигрышей… Все грядущие нововведения — в материале «МК». 

Ипотечные каникулы для семей с детьми 

С 1 сентября появится новое основание для ипотечных каникул — рождение или усыновление второго и последующих детей. Для этой категории заемщиков максимальный срок льготного периода увеличится с 6 до 18 месяцев. Норма распространяется и на ранее заключенные договоры — если заемщик обратится за льготой после вступления закона в силу. Во время каникул заемщик может приостановить платежи или уменьшить их размер. При этом неустойки не начисляются, кредитор ограничен в праве взыскания залога, а кредитная история сохраняется — при условии соблюдения правил каникул. Но каникулы не означают, что часть долга простят. 

Комментирует Евгений Машаров, член Общественной палаты РФ:

«На фоне высокой закредитованности населения новшество вполне ожидаемое и социально значимое для миллионов семей. Напомню, что кредитные каникулы — это период времени, в течение которого по требованию заемщика действуют измененные условия договора, способствующие восстановлению или поддержанию платежеспособности заемщика и обеспечению исполнения им своих обязательств по кредитному договору. При этом важно понимать, что кредитные каникулы по ипотечным договорам могут быть двух видов: отсрочка всех платежей заемщиком на определенный им срок и уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком. Теперь в российское правовое поле вводится особое основание для получения ипотечных каникул — рождение или усыновление второго ребенка или последующих детей. На мой взгляд, перечень обязательных условий для предоставления каникул смотрится очень сбалансированным и справедливым, тем более что это касается семей с единственным пригодным для постоянного проживания жильем, размер кредита до 15 млн рублей, а это очень убедительная сумма, особенно для российских регионов. Однако хочу подчеркнуть: правом на ипотечные каникулы можно будет воспользоваться только один раз за время действия ипотечного договора».

Массовое внедрение цифрового рубля 

С 1 сентября банки должны предоставить клиентам техническую возможность пользоваться цифровыми рублями: открывать счета в них, переводить цифровые деньги и оплачивать ими покупки и услуги. С начала осени крупные компании (с выручкой за прошлый год от 20 млн рублей) также должны принимать оплату цифровыми рублями. Остальные банки и компании могут подключиться к системе постепенно — до сентября 2028 года. При этом граждане переходят на цифровые рубли исключительно добровольно, по своему желанию. Их можно использовать наравне с наличными и безналичными деньгами. Пользоваться цифровыми рублями можно в приложении банков, подключенных к платформе ЦБ РФ. Операции с цифровыми рублями для граждан бесплатные и не предполагают комиссию.

Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Global:

«Внедрение цифрового рубля будет выгодно прежде всего сфере услуг, в том числе коммунальных. Так как бизнес в сфере услуг рассчитывает, во-первых, со временем экономить на комиссиях банкам за эквайринг, а во-вторых, повысить дисциплину клиентов и абонентов, так как платить в цифровых рублях технически будет просто. Выгоду от использования цифрового рубля наверняка ощутит и госбюджет, поскольку госзакупки в цифровых рублях позволят усилить контроль за расходованием средств. Население, вероятно, к этому нововведению отнесется сначала неоднозначно. По опросам, пользоваться цифровым рублем после его запуска в массовое обращение собиралось не больше трети опрошенных. Однако такое мнение связано, скорее всего, с недостаточной информированностью о преимуществах цифрового рубля, который, являясь третьей формой существования денег (в дополнение к наличным и безналичным), не приведет к прекращению использования традиционных форм платежей. Доступ к цифровому рублю можно будет легко получить через приложение любого из системно значимых банков, участвующих в пилотном проекте запуска цифрового рубля, а расплачиваться им можно в тех компаниях и организациях, которые на первом этапе будут обязаны принимать цифровой рубль. При этом в долгосрочном периоде банки могут сильно проиграть от массового запуска цифрового рубля: для них это будет означать и рост затрат на новое программное обеспечение, и, возможно, потерю доходов от эквайринга».

Оплата по универсальному QR-коду 

С 1 сентября в магазинах и кафе начнут использовать единый универсальный QR-код. Сейчас на кассе может быть несколько QR-кодов от разных банков и платежных сервисов. После изменений код будет один для всех. Покупатель отсканирует его и сам выберет, через какой банк или сервис оплатить покупку. Для покупателей принципиально ничего не меняется: платить по QR-коду можно будет как и раньше. Но на кассах станет меньше отдельных кодов, а выбрать способ оплаты можно будет уже после сканирования. При этом новый способ оплаты не сделает покупки дешевле. 

Комментирует Андрей Порошин, финансовый аналитик Bitbanker:

«Универсальный QR-код — логичный следующий этап развития безналичных платежей в России. Сейчас покупатель зачастую видит на кассе сразу несколько способов оплаты, а единый QR-код позволит сначала отсканировать код, а уже затем выбрать банк или платежный сервис. Для потребителя это небольшое изменение, зато для бизнеса платежная инфраструктура становится проще и понятнее. Намного важнее, что универсальный QR-код в перспективе может объединить в одной точке СБП, банковские сервисы и цифровой рубль. Это усиливает конкуренцию между платежными системами: бороться придется уже не за место собственного QR-кода на кассе, а за выбор клиента после его сканирования. Сами товары от появления универсального QR-кода дешевле не станут, поскольку стоимость платежной инфраструктуры составляет лишь незначительную часть конечной цены. Однако для бизнеса развитие более дешевых способов приема платежей способно постепенно снижать зависимость от классического карточного эквайринга».

Легальная покупка криптовалюты 

С сентября вступает в силу закон, регулирующий сделки розничных инвесторов с криптовалютами. Обычные граждане, без статуса квалифицированного инвестора, смогут покупать наиболее ликвидные цифровые валюты в пределах 300 тыс. рублей в год через одного посредника, брокера, криптообменник или управляющего. Хотя расплачиваться криптовалютой по-прежнему нельзя, криптобиржи и криптообменники получат легальный статус в России. Учитывать права на цифровые валюты будут цифровые депозитарии. Для защиты розничных инвесторов от резких колебаний курсов криптовалют им будут доступны наиболее ликвидные: Bitcoin, Ethereum и Tether USDT. Квалифицированные инвесторы смогут приобретать все криптовалюты без ограничений. Перед сделками инвесторам нужно будет пройти тестирование и ознакомиться с рисками инвестиций в криптоактивы. 

Комментирует Марк Гойхман, преподаватель-аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«Для финансового рынка вообще и крипторынка в частности это огромный плюс. Для людей — большой шаг к открытости, защите, снижению рисков потерь и мошенничеств в сфере цифровых денег. Станет понятнее, где и как покупать и продавать криптовалюту. Появятся официальный учет таких активов и возможность использования их для сбережений, залогов по кредитам, наследования. В этом плане криптовалютная сфера идет по пути фондового рынка, имеющего немалую популярность у россиян. Но главный риск остается: криптовалюты могут резко дорожать и так же резко падать. Легальный статус не делает их безопасными. И государство не гарантирует, что инвестор получит прибыль. По сути, человеку дают законный путь на крипторынок, но ответственность остается его собственной».

Самозапрет на азартные игры 

С 1 сентября любой гражданин вправе отказаться от участия в азартных играх путем направления в единый регулятор азартных игр соответствующего заявления. Заявление можно будет подать через Госуслуги или МФЦ. Минимальный срок самозапрета — один год. Отменить его сразу после установки не получится: заявление об исключении из реестра принимают минимум через год. Кроме того, граждане, которые установили самозапрет на азартные игры, не должны получать их рекламу. 

Комментирует Артем Романюк, партнер B&C Agency: 

«Самозапрет может быть эффективным инструментом, но он не решает проблему игровой зависимости сам по себе. Он прежде всего ограничивает доступ к легальным азартным играм и убирает спонтанные стимулы вроде рекламы. Однако полностью исключить обход через нелегальные площадки или чужие аккаунты невозможно — здесь важны блокировка таких сервисов и контроль платежей. Риск утечек данных полностью исключить нельзя, поскольку система работает с чувствительной информацией о пользователях. Но доступ к таким сведениям должен быть ограничен, а передача данных рекламодателям запрещена. Чем меньше организаций получают информацию о самозапрете, тем ниже риск появления неофициальных баз.

Отмена запрета через год может стать сложным моментом для людей, которые за это время не решили проблему зависимости. Формально процедура будет доступна, но перед снятием ограничения человеку важно оценить, действительно ли он способен контролировать свое поведение».

Запрет испытательного срока для матерей с детьми 

С 1 сентября работодатели не смогут при приеме на работу устанавливать испытательный срок женщинам, воспитывающим детей до трех лет. Правило распространяется и на тех, кто воспитывает ребенка этого возраста без матери. Раньше аналогичная защита действовала только для женщин с детьми до полутора лет. Если работодатель все же включит условие об испытании в трудовой договор, оно будет признано недействительным. Уволить такого сотрудника за «непрохождение испытательного срока» также будет нельзя. При трудоустройстве необходимо запрашивать у матерей сведения о детях. 

Комментирует Анастасия Горелкина, эксперт по социальным коммуникациям и семейным инициативам: 

«Норма призвана снять лишний стресс с родителей маленьких детей, чтобы человек мог спокойно влиться в работу. Но на практике возникают нюансы, которые стоит учитывать обеим сторонам. Будет ли волна негласных отказов в приеме на работу? При прямом запрете компании могут осторожнее подходить к найму, опасаясь сложностей частых больничных по уходу за ребенком. Однако закон запретит не только устанавливать испытание, но и отказывать в приеме на работу по мотивам наличия детей. Если соискатель получит письменный отказ с такой формулировкой, у него появятся весомые основания обратиться в трудовую инспекцию или суд. Работодатель, который не запросил документы и ввел испытание, а затем уволил сотрудника с ребенком до трех лет, должен учитывать: условие об испытательном сроке в таком случае будет признано недействительным. Увольнение по основанию «неудовлетворительный результат испытания» не пройдет — суд встанет на сторону работника, его восстановят в должности, оплатят время вынужденного прогула, возможно взыскание компенсации морального вреда, а компания может получить штраф».

Удвоение лимита сверхурочной работы 

С 1 сентября лимит сверхурочной работы может вырасти со 120 до 240 часов в год — но только если это закреплено в коллективном договоре или отраслевом соглашении. Для работников вредных производств подклассов 3.3 и 3.4 и части сотрудников госучреждений лимит останется прежним — 120 часов. А пенсионеры и работники подклассов 3.1 и 3.2 смогут перерабатывать сверх 120 часов лишь с письменного согласия и без медицинских противопоказаний. Оплата сверхурочных не меняется: первые два часа — в полуторном размере, следующие — в двойном, со 121-го часа — также в двойном. Вместо доплаты работник вправе взять дополнительный отдых, а при переработке свыше 120 часов в год получает право на один выходной для диспансеризации. 

Комментирует Андрей Глушкин, член Генсовета «Деловая Россия»: 

«Лимит в 240 часов — опция, доступная при одновременном выполнении нескольких условий: наличие соответствующего положения в коллективном или отраслевом договоре, письменное согласие работника и отсутствие медицинских противопоказаний. Если хотя бы одно условие не соблюдено, действует базовый лимит — 120 часов. Отдельно отмечу, что для работников вредных производств (классы 3.3 и 3.4) увеличение лимита исключено вне зависимости от договоренностей и согласия, это прямая защитная норма. Механизм оплаты переработок формально не снижен, а в ряде аспектов усилен в пользу работника: первые два часа оплачиваются минимум в полуторном размере, последующие — не менее чем в двойном, с 121-го часа — не ниже двойного. При этом расчет будет вестись с учетом оклада и всех компенсационных и стимулирующих выплат.

В качестве профилактики выгорания закон предусматривает дополнительный компенсационный механизм: при переработке свыше 120 часов работнику вдобавок к сверхурочным положен один оплачиваемый день для диспансеризации с сохранением среднего заработка. Что касается выбора формы компенсации, закон дает работнику право решать: получить повышенную оплату либо дополнительный выходной. При выборе отгула его продолжительность должна быть не меньше отработанного сверхурочно времени. День для диспансеризации при этом остается отдельной гарантией — он не поглощается и не подменяет собой компенсацию за переработку».

А также:

Комната в общежитии для студенческих семей. С 1 сентября студенческим семьям и студентам с детьми обязаны предоставлять отдельные комнаты в общежитии. Раньше отдельное жилье семье могли предоставить только при наличии свободных комнат. Теперь заявления семейных студентов будут рассматривать отдельно и в первую очередь. Вузы также должны будут публиковать на своих сайтах информацию, есть ли в общежитиях комнаты семейного типа.

Перенос номера мобильного телефона в другой регион. С 1 сентября россияне смогут сохранять номер мобильного телефона при переезде в другой регион. Для переноса номера абоненту необходимо будет обратиться к оператору связи с заявлением лично, через сайт компании, портал базы перенесенных номеров или на Госуслугах. Сейчас при использовании номера в другом регионе пользователи остаются на прежнем тарифе, что может приводить к удорожанию связи. 

Возврат денег за авиабилет. С 1 сентября в некоторых случаях возможен возврат денег авиапассажиру за неиспользованный билет. Речь идет о ситуациях, когда пассажир не может лететь из-за: призыва на военную службу по мобилизации; направления на службу в Росгвардию по мобилизации; поступления на военную службу по контракту; заключения контракта о пребывании в добровольческом формировании. Причину необходимо подтвердить документами. Кроме того, авиакомпанию нужно уведомить об отказе до окончания регистрации на рейс.